Su guía completa para comprender el proceso de "cierre"
La mayoría de nosotros soñamos con llegar a un punto en el que podamos ya no debes dinero en nuestra hipoteca. Ese es uno de los muchos factores que hacen atractivo comprar una casa. Mejor pronto que tarde.
Si bien el proceso de compra de una vivienda suele ser emocionante, no todos están familiarizados con lo que sucede durante el cierre (y los costos que enfrentarán).
¿No estás seguro por dónde empezar? No se preocupe, lo tenemos cubierto.
Echemos un vistazo a todo lo que necesita saber.
ENTONCES... ¿QUÉ ES EXACTAMENTE 'CIERRE'?
El proceso de cierre de la compra de una casa en realidad implica varias situaciones diferentes y es más que simplemente que el propietario le entregue las llaves.
Repasaremos los aspectos más importantes a tener en cuenta.
ENTRAR EN FIDEICOMISO
"Escrow" es un término con el que muchas personas están familiarizadas pero no están muy seguras de lo que significa. En pocas palabras, ingresar en un depósito en garantía significa que la transferencia del dinero y la propiedad de la propiedad se encuentran en una especie de estado "pendiente".
Cuando hace una oferta por una casa, le escribe un cheque al vendedor que está en manos de un tercero para que se puedan entablar negociaciones. Hasta que se llegue a un acuerdo (o se cancele la venta), el comprador o el vendedor no podrá acceder a este dinero.
Si bien puede parecer desalentador que le retengan su dinero (especialmente a otra persona), cumple dos tareas necesarias durante el proceso de compra de una vivienda:
- Le protege de que el vendedor utilice su pago como palanca durante las negociaciones.
- Permite al vendedor completar la transacción sin preocupaciones ya que el tercero le entregará el dinero después de llegar a un acuerdo.
Una vez finalizada la venta, la parte que tiene el dinero en depósito en garantía supervisará que se pague al vendedor y que se entregue la posesión de la casa al comprador.
COSTOS DE CIERRE
“Costos de cierre” es otro término del que mucha gente ha oído hablar pero no sabe lo que implica. Esto simplemente se refiere a los gastos en los que incurrirá debido a diversas obligaciones financieras durante el proceso de cierre.
Por lo general, los compradores pagarán entre el 2% y el 5% del valor total de la vivienda en costos de cierre. Si bien existen numerosos servicios y tarifas diferentes que deberá pagar, echemos un vistazo a los más notables.
CUOTA DE DEPÓSITO DE GARANTÍA
La parte que tiene el dinero en depósito en garantía está brindando un servicio, por lo que debe ser compensada. Esta cantidad variará según con quién trabaje y el estado en el que viva puede requerir la presencia de un abogado.
EVALUACIÓN
Una empresa de tasación evalúa el valor de la vivienda antes de completar la transacción. Esto garantizará que la casa se venda a un precio justo en relación con el mercado en el que se encuentra.
TARIFA DE SUSCRIPCIÓN
Si está financiando su casa, su prestamista a menudo investigará si usted es apto o no para un préstamo. Dado que esto requiere tiempo y recursos de su parte, tendrás que pagar una tarifa por este servicio.
INSPECCIÓN DE SU CASA
Nunca se debe comprar una casa antes de que se complete una inspección, ya que algunos de los problemas más preocupantes (problemas de cimientos, complicaciones de cableado, etc.) pueden no ser evidentes.
SEGURO PARA PROPIETARIOS DE CASAS
Si bien diferentes pólizas requerirán pagos diferentes, los compradores a menudo pagarán por sus fircobertura del primer año al cierre.
SEGURO HIPOTECARIO PRIVADO
Los compradores que realicen un pago inicial inferior al 20% del valor total de la vivienda probablemente deberán adquirir un seguro hipotecario privado (PMI). Si es así, a menudo pagarás el firprimer mes de cobertura durante el cierre.
DOCUMENTACIÓN NECESARIA
Como es de esperar, hay una cantidad sustancial de papeleo que manejar durante la transferencia de una propiedad. Pero los documentos más importantes se dividen en dos categorías:
- El acuerdo entre usted y el vendedor que describe las condiciones relativas a la transferencia de la propiedad de la propiedad.
- El acuerdo que tiene con su prestamista sobre los términos/condiciones de su financiación
Para que la transacción sea oficial, deberá firmar todos estos documentos durante el proceso de cierre. Aunque no siempre es obligatorio, no es imprudente tener un abogado presente mientras se firma todo para garantizar que no surjan complicaciones.
Si bien no es algo común, los vendedores a veces presentan un acuerdo escrito que requiere firmas en líneas en blanco o incluye espacios en blanco donde deben estar presentes los términos.
Es imperativo que no firme documentos que los incluyan, ya que el vendedor tiene la capacidad de agregar términos adicionales más adelante a un acuerdo que ya tiene su firma.
¿CUÁNTO TIEMPO TARDA EL PROCESO?
En 2019, los estudios demostraron que se necesitan aproximadamente 45 días para cerrar en una casa. Por supuesto, este número podría ser mayor o menor dependiendo de factores como el período de negociación, retrasos en la financiación, etc.
Sin embargo, en general, puede esperar que el cierre demore entre 30 y 60 días en promedio.
Si puede, suele ser más conveniente desde el punto de vista financiero completar el cierre a mediados o finales de mes si actualmente alquila una propiedad. Esto le permitirá renunciar a pagar el alquiler de un mes completo en su antigua residencia para mudarse poco después.
CERRAR UNA CASA PUEDE PARECIR DIFÍCIL
Pero no tiene que ser así.
Con la información anterior sobre cómo manejar el cierre en mente, estará bien encaminado para asegurarse de que el proceso se desarrolle de la mejor manera posible.
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